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经济学论文-基于商业银行的绿色信贷研究:现状(2)
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四、商业银行绿色信贷业务的完善策略探究

经济学论文-商业银行绿色信贷业务的完善策略探究将综合考虑我国商业银行绿色信贷发展缓慢的现象,必须将内外部存在的问题全部解决,才能有效地建设滞后的现象,笔者以下从内外两个角度展开策略探究。
 

(一)外部:完善绿色信贷制度环境

首先,健全我国绿色信贷法律法规。“绿色经济”是我国未来社会发展的必然趋势,基于可持续经济发展的维护和“十三五”生态文明目标的实现,未来几年中要加快完善绿色信贷法律法规的建设和落实,这是最基本也是最重要的措施,其重点是将环保立法和金融法规做有效地结合,提高资源型企业环境违法成本,落实更严格的节能减排监控和惩罚措施。
 

其次,建立绿色信贷理念宣传机制。通过金融、经济手段来撬动生态环境保护的模式,在我国还缺乏了解和认同,公众并不了解绿色信贷以及相关的商业银行业务,对低碳环保的理解仅停留在概念上。通过建立绿色信贷理念宣传机制,向国民传达这一信贷制度的现实意义,可以为商业银行的绿色信贷业务开拓更大的市场,开发出更多的理财产品,帮助其步入稳定的市场轨道。
 

再次,完善我国绿色信贷激励机制。商业银行作为我国金融服务机构中规模最大、种类最多的组成部分,也是绿色信贷业务开展的主体。现阶段,一方面要维持绿色信贷及相关绿色金融机制的有效运转,另一方面还要维持商业银行中、短期资金来源于长期绿色信贷之间的收益平衡,很显然,缺少国家政策、财政激励是无法实现的。在这一方面,可以借鉴发达国家的经验,如德国的商业银行绿色信贷中,国家作为一个参与者,提供一定比例的贷款贴息,或者优惠贷款政策,这样可以刺激商业银行的主动性。
 

(二)内部:完善商业银行制度建设
 

第一,人才制度建设。人才的培养不是一蹴而就的,绿色信贷业务方面的人才更是如此,简单地说,它属于金融类和环境类的“复合型”人才。商业银行在短期需求上可以通过建立引进人才机制——联合相关研究机构,吸收在环保、生态、自然科学、低碳技术、污染治理等方面的专家,或通过外包的形式与专业评估公司合作。相应地,在长期需求上,还应该建立绿色信贷人才培养机制,用来储备人才和开发人才,例如,可以将银行绿色信贷员工输送到培训机构进行在职教育,或者委托教育部门展开专业知识教育,再吸收到商业银行体系。从长远角度说,我国还应该尽量完善学校人才培养制度,结合绿色信贷需求开设专业课程。
 

第二,专管机构建设。建立绿色信贷专管机构有利于对业务做出科学决策,确定是否提供相应地服务。相对于传统信贷业务而言,绿色信贷与国家政策、环保知识、科学技术、产经信息、金融动态等联系密切,在绿色信贷业务开展中会出现很多不确定因素,建立相应的专管机构,能够在最短的时间内做出决策,加强贷款风险控制,在日常管理中,设立专岗专人、问责制度,从绿色信贷授信开始,到贷后的风险控制管理,实现信息可追查、可跟踪,从而提高绿色信贷业务的准确性和有效性。
 

第三,合作机制建设。商业银行基于绿色信贷业务为沟通渠道,与地方政府、金融机构、第三方中介等展开深度合作,以及时获取地方优惠金融政策信息,强化对环保风险的认识,减少绿色信贷风险。
 

总体而言,我国商业银行的绿色信贷还处于刚刚起步阶段,在未来有巨大的潜力可以挖掘。当前的绿色信贷主要从“制约”层面来控制传统“两高一剩”产业,利用信贷紧缩的手段促使其退出市场,但对环保类型的产品、服务、项目缺少支持,因此,还要不断完善监管机制、评估机制、激励机制等方面,形成“开放”的局面,促使高污染、高能耗的产能过剩企业主动进行改进,以实现我国产业结构调整和经济结构优化,确保宏观经济的稳定性。
 

参考文献

[1]陶茜.绿色信贷对银行绩效的影响机制探讨[J].宏观经济管理,2016,05:47-50.

[2]上海银监局绿色信贷研究课题组,张光平,董红蕾,沈澍.绿色信贷支持金融创新与产业结构转型研究[J].金融监管研究,2016,05:98-108.

[3]赵朝霞.商业银行绿色信贷实践及其对经济绿色转型的推动[J].财会月刊,2015,32:91-94.

[4]胡楠,张恩瑞.开展绿色信贷和绿色信贷认证推动生态文明建设[J].质量与认证,2016,03:42-43.

[5]邱讯光,贾巳梦,张萌,郑泽榕.河北省商业银行绿色信贷的现状与对策探索[J].产业与科技论坛,2016,07:31-32.

[6]修静,刘海英,臧晓强.绿色信贷、节能减排下的工业增长及预测研究[J].当代经济科学,2015,03:55-62+126.
 

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